在優化賬戶服務流程、防範電線詐騙的雙重背景下，商業銀行迫切需要加強對賬戶風險監測以及分級分類應用，賬戶風險分級管理系統可以對賬戶開戶、交易、變更和銷戶全流程風險進行識別、管控。

       針對行方統計工作，設計數據流轉流程，自動化彙總數據，生成面向全行內外部的統計報表，在夯實數據的基礎上，對管理、經營和財務等方面再做深入分析，提升基層員工工作效率和輔助行方進一步的精細化管理。

104報表系統

1104作爲行內分析報表可以爲行內提供重要的風險指標、財務指標，同時作爲月報、季報報送監管機構，對內對外都對銀行至關重要，其准確性和數據治理能力要求非常高，相孚風險團隊具備從填報咨詢、數據處理、數據治理全流程的交付能力，目前已經上線多家銀行客戶案例参考。

近年來，隨着商業銀行股東及其關聯方自身經營問題的出現，引發了一系列關聯交易中信用風險的暴露，進一步加劇了區域性、相關同業客戶的流動性危機，嚴重情況下甚至給銀行自身經營造成了毀滅性打擊，進而被接管或資產重組。

監管資本作爲巴塞爾協議的第一支柱，可以認爲所有的風險最終都需要資本來緩沖和吸收，這也是爲什麽“銀行加大處理不良資產力度”，從而輕裝傷痕，逐步扭轉經營局面；然而在規模穩步增長的情況下，如何去配置資本，設定未來的情況下的所需經濟資本，也是銀行自身精細化發展的方向。

      大額風險暴露是對資本充足率的補充，是對信用集中度風險的衡量，由于現在信用投放的当前產品多樣化，迫切需要對各種当前產品、客戶的綜合授信集中度進行評估，對最終債務人進行穿透，在當下經濟結構轉型期間，經濟周期性影響較大，多數地區都存在大客戶授信集中度問題，所以從風險分散的角度出發，需要對大額風險暴露進行准確、及時的計量，輔助授信決策、事後限額管理。

傳統信貸系統偏向于信貸流程的管理，是事務性的管理系統。

資產負債管理系統主要解決流動性管理、銀行賬簿市場風險管理、交易賬簿市場風險管理，通過對期限缺口、重定價缺口、淨利息收入、淨利息收入變化、經濟價值變化、VAR和ES損失限額等指標進行計量，實現資產負債管理的量化依據。

流動性風險的計量分爲靜態、動態兩方面，靜態計量主要對流動性相關報表、相關流動性指標進行計算、限額管理、預警管理和分析對比，是對當下時點情況下，對商業銀行過去經營情況的分析。動態計量主要解決對未來流動性的預測管理，加入經營情景、壓力情景、市場情景等，實現對未來的流動性預測，實現前瞻性管理。