我們國家的金融機構主要分爲存款型金融機構和非存款型金融機構，存款型金融機構就是指銀行，存款面對的對象是貨幣；非存款型的金融機構依據各自的業務形式而不同，例如證券、基金、保險、財務公司、信托等等。通俗一點講，就是所有的貨幣都是存放在銀行的（除去非金融機構和個人持有的現金），舉個例子，在微信、支付寶、證券賬戶、基金賬戶等各類資產余額都是存放在銀行的，跟直接的存款不同的是存款人變了、賬戶屬性不同，所以銀行是一個賬戶媒介，全社會的資金流通都需要由銀行構成的支付清算體系來完成。
所以除去現金交易外，都需要通過銀行的賬戶進行完成，那麽開立賬戶是第一步，所以銀行也通過各種手段在開立環節實現身份核實、准入等操作，開立賬戶後，就涉及到支付結算，簡稱交易環節，那麽跟誰交易，交易目的是什麽，是否涉及到電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，這裏銀行負有盡職審查義務。我們先暫停一下，回過頭看，我們從銀行的經營的角度看，銀行主要是通過利息差收入生存的，就是說資產的利息收入-負債的利息收入，銀行所有面對客戶的賬戶開立都可以看作是負債的賬戶，這在銀行的核心系統記錄，簡單粗暴來講，銀行開立的賬戶越多，可能的負債余額就越多（這類賬戶多是活期賬戶，付息率很低），同樣的資產也就越多（資產負債表匹配），利息差收入也就越多，所以銀行的營銷指標重要的一項就是開立賬戶的數量（一切存款的基礎）。結合上面兩方面，要管控賬戶的風險是需要精准、精進的，否則可能風險沒有管控好，營銷也沒有做好，束縛手腳。
那麽銀行的賬戶有哪些類型呢，一般分爲單位賬戶、個人賬戶，這個也很好理解，再往下可以分爲結算類賬戶和非結算類賬戶，舉個例子，我們的工資卡都屬于個人賬戶-活期結算賬戶，再進一步我們在工資卡下面開立了一個虛擬賬戶用于購買理財，不能取現，且有支付限額，這屬于二類結算賬戶，再開立一個代扣賬戶，余額不超過1000元，這就是三類賬戶，並且根據賬戶種類的不同，對于開立的渠道有要求，一類賬戶必須是櫃面開立，這都是一些分類管理的准入方式要求。所以如果有一笔定期存款在銀行存放，這就不屬于支付結算賬戶，是用于計息的，不能轉賬。另一類就是單位賬戶，單位賬戶分爲基本戶、一般戶、專用賬戶、臨時賬戶，基本戶和一般戶是可以用于支付結算的。所以對賬戶類風險的識別主要是針對活期結算類賬戶。
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